九 P2P平台风险评级区域特征分析_中国网络信贷行业发展报告（2014～2015）：P2P网贷平台风险评级与分析-QQ阅读男生中文武侠网

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九 P2P平台风险评级区域特征分析

（一）评级对象平台的区域分布

本次评级对象，按平台所处地域不同划分，广东28家（包括深圳20家、广州6家），北京20家，上海11家，浙江12家，山东、四川各6家，江苏5家，湖北4家，重庆3家，福建、贵州各2家，安徽、河北、山西、湖南、云南各1家。

图26 评级对象平台区域分布

（二）北京地区评级结果分析

在进入这次评级范围P2P平台中，北京有20家，其中进入前10名的有3家。北京作为中国的首都，全国的政治、文化、科技、信息中心以及经济决策中心和国际交往中心，在金融生态的诸多方面拥有得天独厚的优势，特别是中介服务发展充分、社会保障健全及其他城市所无法比拟的人文环境，构成了良好的社会诚信文化，也为P2P等网络金融发展提供了金融、经济、法律和技术基础。

图27 北京地区P2P平台分项风险评分比较

图28 北京地区P2P平台信用风险分项评分比较

图29 北京地区偿还能力风险与三级指标关系

图30 北京地区偿还意愿风险与三级指标关系

图31 北京地区操作风险与三级指标关系

图32 北京地区法律合规风险与三级指标关系

图33 北京地区流动性风险与三级指标关系

（三）上海地区评级结果分析

在进入这次评级范围的104家P2P平台中，上海有11家，其中进入前10名的有3家。上海作为中国的经济、金融、贸易中心和闻名世界的国际化大都市，也是中国P2P借贷行业发展的发祥地。上海法制健全、产权保护方面也做得很好，中介服务发达，社会诚信基础好，对金融发展和金融创新非常有利。上海作为全国经济金融中心，政府财力雄厚，政府对经济、金融行政干预较少，政府审批和管制与市场经济紧密结合，金融生态中的各要素形成良性互动。目前，上海以个人联合征信系统、企业征信系统、中小企业征信体系为主体的上海金融系统信用体系日趋完善，已成为良好金融生态环境的重要组成部分，给中国P2P借贷等网络金融的发展提供了良好的外部环境。

图34 上海地区P2P平台分项风险评分比较

图35 上海地区P2P平台信用风险分项风险评分比较

图36 上海地区偿还能力风险与三级指标关系

图37 上海地区偿还意愿风险与三级指标关系

图38 上海地区操作风险与三级指标关系

图39 上海地区法律合规风险风险与三级指标关系

图40 上海地区流动性风险与三级指标关系

（四）华南地区评级结果分析

在进入这次评级范围P2P平台中，华南地区最多，达到28家，其中，深圳20家（2家进入前10名），广州6家（1家进入前10名），具有典型的“多”而不“强”的特征。目前，广东社会信用信息广泛分布于金融、工商、税务、质检、海关、外经贸、技术监督、法院等部门和机构，还没有建成一个统一的信息处理、查询系统，而一些不法中介机构为谋取私利，不惜出具假审计报告和验资报告，导致整个社会信用水准下降和社会信用关系动摇，对金融机构的正常经营和金融稳定造成严重影响。区域法治环境欠佳，金融债权没有得到充分、有效的法律保护，破坏了金融资本的正常循环。

图41 深圳地区P2P平台分项风险评级比较

图42 深圳地区P2P平台信用风险分项评级比较

图43 深圳地区偿还能力风险与三级指标关系

图44 深圳地区偿还意愿风险与三级指标关系

图45 深圳地区操作风险与三级指标关系

图46 深圳地区法律合规风险与三级指标关系

图47 深圳地区流动性风险与三级指标关系

（五）江浙闽地区评级结果分析

进入这次评级范围P2P平台中，江浙闽地区有18家，其中浙江12家（1家进入前10名）、江苏5家、福建2家。江浙闽经济区金融生态比较优良，经济快速增长、司法公正、重商主义的人文传统支撑起良好的社会诚信文化。以民营经济为主体的浙江模式，以市场为导向，内向筹资，体制外需求诱致性制度变迁，客观上已经形成了促进金融生态各构成要素良性发展的环境和条件。理论上，该地区P2P平台整体风险较小，然而，客观评估结果表明其发展明显滞后于北京、上海、深圳等地区，与江浙整体经济发展水平和社会诚信环境不相称。究其原因，可能是近年来中国整体经济处于发展转型阶段，对民营经济的冲击较大，从而导致民营经济发达的江浙地区的经济发展模式和趋势正处于短暂的停滞和盘整阶段。

（六）中西部地区评级结果分析

进入这次评级范围P2P平台中，中西部地区有26家，其中云南、山西、湖南、安徽、河北各1家，贵州2家，重庆3家，湖北4家，山东6家，四川6家。总体而言，中西部地区P2P综合风险评级排名相对靠后，究其原因，可能主要在以下几个方面：一是经济市场化程度不高，地方保护主义倾向较严重；二是司法建设相对滞后（特别是产权保护意识薄弱、执法难问题突出）；三是社会诚信文化较薄弱（某些事件，如假冒伪劣、乱集资等对某些地区的整体诚信形象带来了不良影响）。